Simulação revela o valor de um FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO de R$ 350 MIL; quanto custa sair do aluguel?
Muitas vezes, as prestações de um financiamento imobiliário podem ser menores do que o valor de um aluguel. Veja como conquistar o sonho da casa própria.
O sonho da casa própria é um dos maiores objetivos dos brasileiros, e o financiamento imobiliário é uma das principais ferramentas para torná-lo realidade.
Com o aumento do custo dos imóveis e a dificuldade de juntar todo o dinheiro necessário para a compra à vista, o financiamento se tornou uma solução acessível para muitos. Mas qual é o valor total desse empréstimo?
Entenda como o financiamento imobiliário
Não é novidade para nenhum brasileiro que o custo do aluguel aumentou nos últimos anos – sobretudo em grandes cidades, como o Rio de Janeiro ou São Paulo. Mesmo em imóveis pequenos e na periferia, os gastos com moradia podem ultrapassar o valor do salário mínimo.
Ao mesmo tempo, comprar casas à vista é uma opção inviável para grande parte da população. Por essa razão, o financiamento imobiliário se torna uma opção para muitas famílias.
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo concedido por instituições financeiras, destinado à aquisição, construção ou reforma de imóveis.
O banco ou a financeira fornece ao comprador o valor necessário para a compra do imóvel, que será pago em parcelas mensais ao longo de um período que pode variar de 10 a 35 anos.
No Brasil, existem dois tipos de financiamentos para compra de imóveis principais: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). Em geral, a diferença entre eles está no valor do imóvel e nas regras para concessão do crédito.
No primeiro caso, o imóvel deve ser de até R$ 1,5 milhões e os recursos usados podem vir do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). Enquanto isso, no segundo caso, os imóveis têm um valor maior e regras flexíveis.
Qual é o valor de uma prestação no SFH?
Nesta matéria, vamos tratar do SFH, uma vez que é o sistema usado por grande parte da população que deseja comprar um imóvel. Em cidades grandes, em que o preço dos imóveis é maior, R$ 350 mil compra um apartamento pequeno.
De acordo com especialistas, é necessário ter uma entrada de, ao menos, 20% do valor do imóvel – que corresponde a R$ 70 mil. As parcelas devem comprometer até 35% da renda. O valor das prestações varia com os juros do financiamento imobiliário, renda do comprador e tabela escolhida para amortização das dívidas.
Tabela SAC
No Sistema de Amortização Constante (SAC), as parcelas diminuem ao longo do tempo, com maior valor no início e menor no final.
Cada parcela destina um valor fixo para amortizar o saldo devedor, reduzindo gradativamente a dívida e os juros incidentes.
O valor pago em juros ao longo do financiamento é menor em comparação com a tabela Price.
Como exemplo, imagine um financiamento de R$ 100 mil em 36 meses com taxa de juros de 1% ao mês. Na tabela SAC, a primeira parcela seria de R$ 3.472,20 e a última parcela de R$ 2.626,53. O valor total pago em juros seria de R$ 15.495,04.
Tabela Price
Na tabela Price, as parcelas possuem o mesmo valor durante todo o período do financiamento.
No início, maior parte da parcela é destinada ao pagamento de juros, e menor parte à amortização do saldo devedor. O valor pago em juros ao longo do financiamento é maior em comparação com a tabela SAC.
Usando o mesmo exemplo anterior, na tabela Price, todas as parcelas seriam de R$ 3.162,28. O valor total pago em juros seria de R$ 17.596,48.
Quanto eu preciso ter de renda para financiar um imóvel de R$ 350 mil?
Para financiar um imóvel deste valor, é necessário ter uma renda maior do que R$ 10 mil por mês. Na tabela Price, em 360 meses, o valor da prestação seria de R$ R$ 4.383,52.
Enquanto isso, na tabela SAC, o valor da prestação diminuiria com o tempo, mas seria necessário disponibilizar uma grande quantia do orçamento nos primeiros meses – o que pode tornar o financiamento imobiliário inviável.
Minha Casa Minha Vida
Vale mencionar que os brasileiros com renda de até R$ 8 mil podem conseguir subsídio governamental para arcar com o financiamento imobiliário através do Minha Casa Minha Vida. Os valores dos imóveis podem chegar a R$ 350 mil.
